Raport Rozszerzony - Limit Kupiecki w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej
Na czym polega wyznaczanie Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem, wykonywanej przez KRD BIG S.A.?
Wyznaczenie Limitu Kupieckiego jako elementu analizy wiarygodności płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem (dalej zamiennie jako „Limit Kupiecki”) jest wykonywane przez KRD BIG S.A. i dostępne, jako jedno z wielu źródeł informacji na temat weryfikowanego podmiotu w Raporcie Rozszerzonym.
Usługa polega na określeniu maksymalnej kwoty, wyrażonej w PLN, do jakiej (na podstawie analizy statystycznej) rekomendowana jest sprzedaż usług lub towarów z odroczonym terminem płatności swojemu kontrahentowi.
Limit ten może być ustalany jako kwota maksymalna na jednorazowe zamówienie lub wszystkie zamówienia w określonym czasie, obejmującym na przykład miesiąc lub rok. Obliczenia opierają się na założeniu, że oceniany podmiot ma 5. dostawców, którzy dostarczają usługi lub towary w podobnej kwocie i w tym samym czasie ze średnim terminem płatności wynoszącym 60 dni.
Kwota Limitu Kupieckiego stanowi rekomendację i nie należy jej utożsamiać z decyzją kredytową.
Limit kupiecki w Raporcie Rozszerzonym jest prezentowany w sposób jak na rysunku 1:
/GRAF-2873_KRD_grafiki-do-podstron_GRAFIKA_RR_v2-(1).png.aspx?width=750&height=512&stamp=638398706044070000 "GRAF-2873_KRD_grafiki-do-podstron_GRAFIKA_RR_v2-(1).png")
Usługa polega na określeniu maksymalnej kwoty, wyrażonej w PLN, do jakiej (na podstawie analizy statystycznej) rekomendowana jest sprzedaż usług lub towarów z odroczonym terminem płatności swojemu kontrahentowi.
Limit ten może być ustalany jako kwota maksymalna na jednorazowe zamówienie lub wszystkie zamówienia w określonym czasie, obejmującym na przykład miesiąc lub rok. Obliczenia opierają się na założeniu, że oceniany podmiot ma 5. dostawców, którzy dostarczają usługi lub towary w podobnej kwocie i w tym samym czasie ze średnim terminem płatności wynoszącym 60 dni.
Kwota Limitu Kupieckiego stanowi rekomendację i nie należy jej utożsamiać z decyzją kredytową.
Limit kupiecki w Raporcie Rozszerzonym jest prezentowany w sposób jak na rysunku 1:
Rysunek 1. Dane wskazane w graficznej prezentacji wyniku Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej w Raporcie.
Co jest podstawą prawną wyznaczenia Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej?
1. Limit Kupiecki w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej wyznaczany jest przez KRD BIG S.A. na podstawie artykułu 31a ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych jako wynik Analizy Wiarygodności Płatniczej.
2. Wyznaczenie Limitu Kupieckiego wymaga zawarcia z KRD BIG S.A. umowy na wykonanie takiej analizy.
3. Wyznaczenie Limitu Kupieckiego i udostępnienie jego wyniku nie wymaga zgody ocenianego podmiotu.
2. Wyznaczenie Limitu Kupieckiego wymaga zawarcia z KRD BIG S.A. umowy na wykonanie takiej analizy.
3. Wyznaczenie Limitu Kupieckiego i udostępnienie jego wyniku nie wymaga zgody ocenianego podmiotu.
Kto podlega analizie wiarygodności płatniczej i wyznaczaniu Limitu Kupieckiego będącego jej elementem?
Wyznaczanie Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej może być wykonane wyłącznie dla podmiotów identyfikowanych na podstawie Numeru Identyfikacji Podatkowej (NIP) będących przedsiębiorcami (przedsiębiorstwa mikro, średnie i duże), wpisanymi do rejestrów publicznych (KRS, CEIDG) oraz dla spółek cywilnych. Jeżeli podmiot nie spełnia wszystkich powyższych warunków
(np. rolnik nieprowadzący działalności gospodarczej), to Limit Kupiecki nie zostanie wyznaczony.
Analiza Wiarygodności Płatniczej oraz wyznaczenie w jej ramach Limitu Kupieckiego nie jest wykonywane dla konsumentów.
(np. rolnik nieprowadzący działalności gospodarczej), to Limit Kupiecki nie zostanie wyznaczony.
Analiza Wiarygodności Płatniczej oraz wyznaczenie w jej ramach Limitu Kupieckiego nie jest wykonywane dla konsumentów.
W jaki sposób przeprowadzane jest wyznaczanie Limitu Kupieckiego?
Limit Kupiecki oraz status jego dostępności może być wyznaczony w oparciu o jeden z dwóch modeli:
1. limit wyznaczony na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu, z uwzględnieniem danych ze sprawozdań finansowych (dalej jako: Model 1),
2. limit wyznaczony na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu (dalej jako: Model 2).
Sposób wyznaczenia wartości limitu dla powyższych modeli jest następujący:
1. Pobranie/aktualizacja danych na temat analizowanego podmiotu niebędącego konsumentem z rejestrów publicznych CEIDG, KRS, REGON.
2. Pobranie/aktualizacja danych pochodzących ze sprawozdań finansowych w KRS, o ile zostały złożone.
3. Oczyszczenie i standaryzacja pobranych danych.
4. Utworzenie:
6. Podmioty o wysokim poziomie kategorii wiarygodności płatniczej (od A do C), u których istnieją, po ocenie w Modelu 1, wątpliwości
co do dobrej kondycji finansowej lub podmioty, których sprawozdania finansowe nie są dostępne lub są starsze niż 3 lata, mają wyznaczony Limit Kupiecki w oparciu o Model 2.
Należy pamiętać jednak, że Analiza Wiarygodności Płatniczej bazuje na analizie statystycznej, co oznacza, że (zwłaszcza w przypadku wyznaczenia Limitu Kupieckiego w Modelu 2, wyznaczanym na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu – ze względu na węższy zakres danych) mogą trafić się podmioty, dla których kwota limitu jest niższa od rzeczywistej zdolności podmiotu do spłaty zobowiązań. Zdecydowanie rzadziej, ze względu na przyjęte podejście ostrożnościowe, zdarzyć
się mogą przypadki odwrotne, tzn. kwota wyznaczonego Limitu Kupieckiego może być wyższa od rzeczywistej zdolności podmiotu.
1. limit wyznaczony na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu, z uwzględnieniem danych ze sprawozdań finansowych (dalej jako: Model 1),
2. limit wyznaczony na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu (dalej jako: Model 2).
Sposób wyznaczenia wartości limitu dla powyższych modeli jest następujący:
1. Pobranie/aktualizacja danych na temat analizowanego podmiotu niebędącego konsumentem z rejestrów publicznych CEIDG, KRS, REGON.
2. Pobranie/aktualizacja danych pochodzących ze sprawozdań finansowych w KRS, o ile zostały złożone.
3. Oczyszczenie i standaryzacja pobranych danych.
4. Utworzenie:
a) w przypadku Modelu 1 – wskaźników finansowych obrazujących poziom zadłużenia bilansowego, efektywności gospodarowania (rotacji należności i zobowiązań), płynności, rentowności oraz stabilności finansowej,
b) w przypadku Modelu 2 – charakterystyk mających wpływ na skalę działalności podmiotu oraz wiarygodność płatniczą.
5. Przypisanie analizowanemu podmiotowi rekomendowanej wysokości Limitu Kupieckiego lub wskazanie przyczyny braku jego wyznaczenia.6. Podmioty o wysokim poziomie kategorii wiarygodności płatniczej (od A do C), u których istnieją, po ocenie w Modelu 1, wątpliwości
co do dobrej kondycji finansowej lub podmioty, których sprawozdania finansowe nie są dostępne lub są starsze niż 3 lata, mają wyznaczony Limit Kupiecki w oparciu o Model 2.
Należy pamiętać jednak, że Analiza Wiarygodności Płatniczej bazuje na analizie statystycznej, co oznacza, że (zwłaszcza w przypadku wyznaczenia Limitu Kupieckiego w Modelu 2, wyznaczanym na podstawie danych umożliwiających ocenę skali działalności i ryzyka niewypłacalności podmiotu – ze względu na węższy zakres danych) mogą trafić się podmioty, dla których kwota limitu jest niższa od rzeczywistej zdolności podmiotu do spłaty zobowiązań. Zdecydowanie rzadziej, ze względu na przyjęte podejście ostrożnościowe, zdarzyć
się mogą przypadki odwrotne, tzn. kwota wyznaczonego Limitu Kupieckiego może być wyższa od rzeczywistej zdolności podmiotu.
Dla jakich przypadków jest stosowany Model 1, a dla jakich Model 2?
1. W Modelu 1 wyznaczana jest rekomendowana wysokość Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej (jednak nie wyższa niż 3 000 000 PLN*, a limit nie przekroczy 120% średniomiesięcznych obrotów analizowanego podmiotu za ostatni zamknięty rok obrachunkowy) w odniesieniu do podmiotu, który na moment jego wyznaczania posiada opublikowane w KRS aktualne, tzn. nie starsze
niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego), sprawozdanie finansowe, z zastrzeżeniem przypadków określonych pkt. 2b) i 2c).
2. W Modelu 2 wyznaczana jest rekomendowana wysokość Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej (nie wyższa
jednak niż 50 000 PLN*) w odniesieniu do podmiotu, który na moment jego wyznaczania spełnia co najmniej jedno z poniższych:
*Wskazane kwoty stanowią maksymalne wartości przyjęte w Modelach 1 i 2 na potrzeby wyznaczenia limitu. Oznacza to, że niezależnie
od okoliczności nasz model ograniczy się do ustalonej, ściśle określonej kwoty jako górnej granicy dostępnego limitu, nawet jeśli
w szczególnych przypadkach możliwym byłoby wyznaczenie wyższego Limitu Kupieckiego.
niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego), sprawozdanie finansowe, z zastrzeżeniem przypadków określonych pkt. 2b) i 2c).
2. W Modelu 2 wyznaczana jest rekomendowana wysokość Limitu Kupieckiego w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej (nie wyższa
jednak niż 50 000 PLN*) w odniesieniu do podmiotu, który na moment jego wyznaczania spełnia co najmniej jedno z poniższych:
a) nie posiada opublikowanego w KRS sprawozdania finansowego,
b) posiada opublikowane w KRS nie starsze niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego) sprawozdanie finansowe,
jednak w oparciu o Model 1 rekomendowany Limit Kupiecki wynosiłby zero, a jednocześnie kategoria wiarygodności płatniczej takiego podmiotu wynosi od A do C,
c) posiada opublikowane w KRS sprawozdanie finansowe starsze niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego),
a jednocześnie kategoria wiarygodności płatniczej takiego podmiotu wynosi od A do E,
d) prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą potwierdzoną wpisem w CEIDG,
e) nie są spełnione warunki dla wyznaczenia limitu w Modelu 1.
b) posiada opublikowane w KRS nie starsze niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego) sprawozdanie finansowe,
jednak w oparciu o Model 1 rekomendowany Limit Kupiecki wynosiłby zero, a jednocześnie kategoria wiarygodności płatniczej takiego podmiotu wynosi od A do C,
c) posiada opublikowane w KRS sprawozdanie finansowe starsze niż 3 lata (licząc od dnia zamknięcia roku obrachunkowego),
a jednocześnie kategoria wiarygodności płatniczej takiego podmiotu wynosi od A do E,
d) prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą potwierdzoną wpisem w CEIDG,
e) nie są spełnione warunki dla wyznaczenia limitu w Modelu 1.
*Wskazane kwoty stanowią maksymalne wartości przyjęte w Modelach 1 i 2 na potrzeby wyznaczenia limitu. Oznacza to, że niezależnie
od okoliczności nasz model ograniczy się do ustalonej, ściśle określonej kwoty jako górnej granicy dostępnego limitu, nawet jeśli
w szczególnych przypadkach możliwym byłoby wyznaczenie wyższego Limitu Kupieckiego.
Przykładowe charakterystyki wpływające na wysokość Limitu Kupieckiego.
Przykładowe dane brane pod uwagę przy wyznaczeniu Limitu Kupieckiego w Modelu 1:
1. Kategoria Wiarygodności Płatniczej.
2. Skala działalności mierzona poziomem średniomiesięcznych obrotów z działalności podstawowej.
3. Poziom osiąganych zysków (zysk netto oraz EBITDA).
4. Stan bilansowy środków pieniężnych oraz aktywów płynnych (należności krótkoterminowe, zapasy).
5. Poziom bilansowy zobowiązań długo- i krótkoterminowych.
6. Okres rotacji należności i zobowiązań handlowych.
7. Poziom kapitału obrotowego.
8. Wskaźnik płynności szybkiej oraz bieżącej.
Wskaźnik zadłużenia, tj. relacji zobowiązań bilansowych do zysku netto i EBITDA oraz relacji zobowiązań do posiadanych kapitałów własnych.
Przykładowe dane brane pod uwagę przy wyznaczaniu limitu kupieckiego w Modelu 2:
1. Kategoria Wiarygodności Płatniczej.
2. Czas prowadzenia działalności, mierzony od daty rejestracji podmiotu, z wyłączeniem okresów zawieszenia działalności.
3. Forma prawna.
4. Główne PKD.
1. Kategoria Wiarygodności Płatniczej.
2. Skala działalności mierzona poziomem średniomiesięcznych obrotów z działalności podstawowej.
3. Poziom osiąganych zysków (zysk netto oraz EBITDA).
4. Stan bilansowy środków pieniężnych oraz aktywów płynnych (należności krótkoterminowe, zapasy).
5. Poziom bilansowy zobowiązań długo- i krótkoterminowych.
6. Okres rotacji należności i zobowiązań handlowych.
7. Poziom kapitału obrotowego.
8. Wskaźnik płynności szybkiej oraz bieżącej.
Wskaźnik zadłużenia, tj. relacji zobowiązań bilansowych do zysku netto i EBITDA oraz relacji zobowiązań do posiadanych kapitałów własnych.
Przykładowe dane brane pod uwagę przy wyznaczaniu limitu kupieckiego w Modelu 2:
1. Kategoria Wiarygodności Płatniczej.
2. Czas prowadzenia działalności, mierzony od daty rejestracji podmiotu, z wyłączeniem okresów zawieszenia działalności.
3. Forma prawna.
4. Główne PKD.
W jakich przypadkach Limit Kupiecki nie jest wyznaczany?
Limit Kupiecki nie jest wyznaczony w przypadku, gdy zachodzi jedna z poniższych sytuacji:
1. Błędny NIP - podany NIP nie istnieje (nie spełnia sumy kontrolnej dla walidacji polskiego numeru NIP).
2. Brak wystarczających danych - brak danych niezbędnych do wyznaczenia Limitu Kupieckiego (KRD BIG S.A. nie dysponuje wystarczającymi informacjami niezbędnymi do przeprowadzenia analizy, w szczególności danymi dot. formy prawnej, kodu pocztowego, głównego PKD lub niezgodnych sum bilansowych).
3. Wykreślony z rejestru (źródło: CEIDG) - podmiot posiada status w CEIDG: wykreślony.
4. Wykreślony z rejestru (źródło: KRS) - podmiot posiada status w KRS: wykreślona.
5. Podmiot nie jest zarejestrowany w CEDIG lub KRS - podmiot, który nie jest zarejestrowany w KRS lub CEIDG. Wykluczenie
nie dotyczy spółek cywilnych.
6. W likwidacji (źródło: KRS) – podmiot posiada jeden ze statusów w KRS: w likwidacji, w upadłości likwidacyjnej.
7. W restrukturyzacji (źródło: KRS) - podmiot posiada status w KRS: w restrukturyzacji.
8. Działalność zawieszona (źródło: KRS) – podmiot posiada status w KRS: zawieszony.
9. Działalność zawieszona (źródło: CEIDG) – podmiot posiada status w CEIDG: zawieszony.
10. Działalność zakończona (źródło: REGON) – spółka cywilna zakończyła działalność w REGON.
W przypadku wystąpienia którejś z powyższych sytuacji, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości Limitu Kupieckiego pojawi się określenie „Brak wyznaczonego Limitu Kupieckiego” oraz zostanie wskazana przyczyna.
W przypadku wystąpienia którejś z powyższych sytuacji, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości limitu kupieckiego pojawi się określenie „Brak wyznaczonego Limitu Kupieckiego” oraz zostanie wskazana przyczyna (przykład na rysunku 2).
/GRAF-2873_KRD_grafiki-do-podstron_Grafika-2_v2-(1).png.aspx?width=600&height=238&stamp=638338276076500000 "GRAF-2873_KRD_grafiki-do-podstron_Grafika-2_v2-(1).png")
1. Błędny NIP - podany NIP nie istnieje (nie spełnia sumy kontrolnej dla walidacji polskiego numeru NIP).
2. Brak wystarczających danych - brak danych niezbędnych do wyznaczenia Limitu Kupieckiego (KRD BIG S.A. nie dysponuje wystarczającymi informacjami niezbędnymi do przeprowadzenia analizy, w szczególności danymi dot. formy prawnej, kodu pocztowego, głównego PKD lub niezgodnych sum bilansowych).
3. Wykreślony z rejestru (źródło: CEIDG) - podmiot posiada status w CEIDG: wykreślony.
4. Wykreślony z rejestru (źródło: KRS) - podmiot posiada status w KRS: wykreślona.
5. Podmiot nie jest zarejestrowany w CEDIG lub KRS - podmiot, który nie jest zarejestrowany w KRS lub CEIDG. Wykluczenie
nie dotyczy spółek cywilnych.
6. W likwidacji (źródło: KRS) – podmiot posiada jeden ze statusów w KRS: w likwidacji, w upadłości likwidacyjnej.
7. W restrukturyzacji (źródło: KRS) - podmiot posiada status w KRS: w restrukturyzacji.
8. Działalność zawieszona (źródło: KRS) – podmiot posiada status w KRS: zawieszony.
9. Działalność zawieszona (źródło: CEIDG) – podmiot posiada status w CEIDG: zawieszony.
10. Działalność zakończona (źródło: REGON) – spółka cywilna zakończyła działalność w REGON.
W przypadku wystąpienia którejś z powyższych sytuacji, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości Limitu Kupieckiego pojawi się określenie „Brak wyznaczonego Limitu Kupieckiego” oraz zostanie wskazana przyczyna.
W przypadku wystąpienia którejś z powyższych sytuacji, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości limitu kupieckiego pojawi się określenie „Brak wyznaczonego Limitu Kupieckiego” oraz zostanie wskazana przyczyna (przykład na rysunku 2).
Rysunek 2. Brak wyznaczonego limitu kupieckiego na Raporcie Rozszerzonym.
W jakich przypadkach udzielenie Limitu Kupieckiego jest nierekomendowane?
Udzielenie Limitu Kupieckiego jest nierekomendowane w przypadku, gdy:
1. Podmiot posiada niską kategorię wiarygodności płatniczej, co przekłada się na wysokie ryzyko dopisania podmiotu do systemu
KRD BIG S.A. na kwotę zadłużenia:
na kwotę:
W przypadku wystąpienia któregoś z powyższych przypadków, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości Limitu Kupieckiego pojawi się wartość 0 PLN.
1. Podmiot posiada niską kategorię wiarygodności płatniczej, co przekłada się na wysokie ryzyko dopisania podmiotu do systemu
KRD BIG S.A. na kwotę zadłużenia:
a) wynoszącą co najmniej 2 000 złotych dla podmiotów z przychodem rocznym do 100 milionów złotych lub brakiem tej informacji,
b) wyższą niż 0,05% przychodu rocznego dla podmiotów z przychodem rocznym wynoszącym co najmniej 100 milionów złotych.
2. Podmiot posiada kategorię wiarygodności płatniczej H, co oznacza aktualne zadłużenie wpisane do rejestru dłużników KRD BIG S.A.na kwotę:
a) wynoszącą co najmniej 2 000 złotych dla podmiotów z przychodem rocznym do 100 milionów złotych lub brakiem tej informacji,
b) wyższą niż 0,05% przychodu rocznego dla podmiotów z przychodem rocznym wynoszącym co najmniej 100 milionów złotych,
c) wyliczona kwota limitu kupieckiego jest niższa niż 1000 PLN,
d) zachodzą inne przesłanki wynikające z przeprowadzonej analizy finansowej na podstawie złożonych w KRS: bilansu oraz rachunku zysków i strat, w wyniku których kondycja finansowa wskazanego podmiotu jest niezadowalająca.
W przypadku wystąpienia któregoś z powyższych przypadków, w Raporcie Rozszerzonym w miejscu wartości Limitu Kupieckiego pojawi się wartość 0 PLN.
Jak interpretować wynik Limitu Kupieckiego?
Wyznaczony Limit Kupiecki określa maksymalną kwotę, do jakiej (na podstawie analizy statystycznej) rekomendowana jest sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności dla danego kontrahenta i nie należy jej utożsamiać z decyzją kredytową – która to decyzja zawsze winna być podjęta przez dostawcę towarów i usług.
Należy bowiem pamiętać, że proces wyznaczania limitu:
1. w Modelu 1 opiera się na analizie finansowej złożonych sprawozdań finansowych, które mogą przedstawiać obraz ocenianego podmiotu na dzień bilansowy nawet 3 lata wstecz,
2. w Modelu 2 opiera się na analizie statystycznej,
3. nie uwzględnia innych cech podmiotu, które mogą w istotny sposób przełożyć się na rzeczywistą zdolność do obsługi zobowiązań handlowych takich jak historia współpracy, płatności i występowanie opóźnień czy referencje handlowe, co oznacza, że w grupie podmiotów, którym przypisano wyższe kwoty limitu mogą trafić się podmioty niezdolne do obsługi rekomendowanego zadłużenia,
jak również w grupie podmiotów, którym przypisano niższe kwoty limitu mogą trafić się podmioty, dla których rekomendowany limit jest niższy niż możliwy do obsługi w rzeczywistości.
Z tego względu wynik kalkulacji Limitu Kupieckiego należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję zdolności do spłaty zobowiązań na kwotę wskazaną w rekomendowanej wysokości Limitu Kupieckiego.
Należy bowiem pamiętać, że proces wyznaczania limitu:
1. w Modelu 1 opiera się na analizie finansowej złożonych sprawozdań finansowych, które mogą przedstawiać obraz ocenianego podmiotu na dzień bilansowy nawet 3 lata wstecz,
2. w Modelu 2 opiera się na analizie statystycznej,
3. nie uwzględnia innych cech podmiotu, które mogą w istotny sposób przełożyć się na rzeczywistą zdolność do obsługi zobowiązań handlowych takich jak historia współpracy, płatności i występowanie opóźnień czy referencje handlowe, co oznacza, że w grupie podmiotów, którym przypisano wyższe kwoty limitu mogą trafić się podmioty niezdolne do obsługi rekomendowanego zadłużenia,
jak również w grupie podmiotów, którym przypisano niższe kwoty limitu mogą trafić się podmioty, dla których rekomendowany limit jest niższy niż możliwy do obsługi w rzeczywistości.
Z tego względu wynik kalkulacji Limitu Kupieckiego należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję zdolności do spłaty zobowiązań na kwotę wskazaną w rekomendowanej wysokości Limitu Kupieckiego.
Czy i w jakich obszarach oceniany podmiot ma wpływ na wysokość wyliczonego Limitu Kupieckiego?
Przy wyznaczeniu Limitu Kupieckiego w ramach analizy wiarygodności płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem branych jest pod uwagę kilkaset informacji o podmiocie gospodarczym i jego otoczeniu z następujących źródeł:
1. CEIDG
2. REGON
3. KRS (w tym sprawozdania finansowe)
4. KRD BIG S.A.
Tylko w przypadku:
1. istnienia informacji negatywnej w rejestrze KRD BIG S.A.,
2. nieaktualnych sprawozdań finansowych w KRS istnieje odpowiedź, co można zrobić, aby aktywnie wpłynąć na wyliczoną kwotę Limitu Kupieckiego. W przypadku aktualnej informacji negatywnej jest to spłata zobowiązań figurujących w KRD BIG S.A. i tym samym poprawa Kategorii Wiarygodności Płatniczej. W przypadku nieaktualnych sprawozdań finansowych w KRS należy złożyć aktualne dokumenty finansowe.
W pozostałych przypadkach wpływ podmiotu jest ograniczony i przy ocenie w Modelu 1 sprowadza się do poprawy wskaźników bilansowych poprzez proponowane poniżej działania, a następnie dostarczenia sprawozdania finansowego do KRS:
/Model-1.jpg.aspx?stamp=638338273282330000 "Model-1.jpg")
Na poniższe informacje podmiot nie ma wpływu lub jest on mocno ograniczony, a są one istotne w procesie oceny wiarygodności, w tym
w szczególności realizowanej w Modelu 2:
/Model-2.jpg.aspx?stamp=638338273282330000 "Model-2.jpg")
1. CEIDG
2. REGON
3. KRS (w tym sprawozdania finansowe)
4. KRD BIG S.A.
Tylko w przypadku:
1. istnienia informacji negatywnej w rejestrze KRD BIG S.A.,
2. nieaktualnych sprawozdań finansowych w KRS istnieje odpowiedź, co można zrobić, aby aktywnie wpłynąć na wyliczoną kwotę Limitu Kupieckiego. W przypadku aktualnej informacji negatywnej jest to spłata zobowiązań figurujących w KRD BIG S.A. i tym samym poprawa Kategorii Wiarygodności Płatniczej. W przypadku nieaktualnych sprawozdań finansowych w KRS należy złożyć aktualne dokumenty finansowe.
W pozostałych przypadkach wpływ podmiotu jest ograniczony i przy ocenie w Modelu 1 sprowadza się do poprawy wskaźników bilansowych poprzez proponowane poniżej działania, a następnie dostarczenia sprawozdania finansowego do KRS:
Na poniższe informacje podmiot nie ma wpływu lub jest on mocno ograniczony, a są one istotne w procesie oceny wiarygodności, w tym
w szczególności realizowanej w Modelu 2:
Jak interpretować wyznaczoną kwotę Limitu Kupieckiego i przenieść ją na działania w swoim biznesie?
Ze względu na to, że kwota wyznaczonego Limitu Kupieckiego określa rekomendowany poziom finansowania zakupów z odroczonym terminem płatności (bez gwarancji terminowej spłaty takiego zobowiązania), Twoja Firma powinna wypracować własny sposób interpretacji wyniku, a przede wszystkim działań, które należy podjąć, w zależności od otrzymanej przed rozpoczęciem lub w trakcie współpracy oceny podmiotu. Sposób ten powinien być dostosowany do rodzaju Twojej działalności i aktualnej sytuacji.
Poniżej znajdziesz przykładowe działania, jakie można podjąć w poszczególnych kwotach limitu. Pamiętaj jednak,
że każdorazowo musisz samodzielnie ocenić i podjąć decyzję w oparciu o szereg zróżnicowanych informacji, a wykonana przez KRD BIG S.A. analiza stanowi jedynie wsparcie w podjęciu tej decyzji.
1. Maksymalna wartość pojedynczego zamówienia: Jeśli Limit Kupiecki został przez Ciebie ustalony jako maksymalna kwota na jednorazowe zamówienie kontrahenta, możesz wykorzystać tę wartość jako wskaźnik do planowania swoich transakcji handlowych. Możesz skoncentrować się na sprzedaży towarów lub usług, które wpisują się w ten limit, maksymalizując swoje korzyści i monitorując, jak Twoi kontrahenci radzą sobie ze spłacaniem zobowiązań w kwocie wyznaczonego limitu (jeśli są spłacane na czas - możesz rozważyć jego zwiększenie).
2. Wskaźnik bezpieczeństwa: Limit Kupiecki może również służyć jako wskaźnik bezpieczeństwa finansowego dla Twojego biznesu.
Jeśli limit jest wyznaczony na wysoką kwotę, oznacza to, że możesz danego kontrahenta postrzegać jako bardziej wiarygodnego, zdolnego
do regulowania zobowiązań.
3. W przypadku niskiej rekomendowanej kwoty limitu zwróć uwagę, czy dotychczasowe transakcje z kontrahentem przebiegały bez opóźnień lub czy nie należy włączyć dodatkowego monitoringu. Niska rekomendowana kwota limitu może wskazywać na słabą lub pogarszającą
się kondycję finansową kontrahenta.
4. Negocjacje z klientami: W przypadku, gdy rekomendowany Limit Kupiecki jest niewystarczający dla potrzeb Twojego klienta, można rozważyć negocjacje z nim w celu zwiększenia limitu. Przedstawienie pozytywnych wyników finansowych, referencji handlowych i innych czynników, które świadczą o jego wiarygodności jako kontrahenta, może być dla Ciebie podstawą do rozmów na temat zwiększenia limitu.
Poniżej znajdziesz przykładowe działania, jakie można podjąć w poszczególnych kwotach limitu. Pamiętaj jednak,
że każdorazowo musisz samodzielnie ocenić i podjąć decyzję w oparciu o szereg zróżnicowanych informacji, a wykonana przez KRD BIG S.A. analiza stanowi jedynie wsparcie w podjęciu tej decyzji.
1. Maksymalna wartość pojedynczego zamówienia: Jeśli Limit Kupiecki został przez Ciebie ustalony jako maksymalna kwota na jednorazowe zamówienie kontrahenta, możesz wykorzystać tę wartość jako wskaźnik do planowania swoich transakcji handlowych. Możesz skoncentrować się na sprzedaży towarów lub usług, które wpisują się w ten limit, maksymalizując swoje korzyści i monitorując, jak Twoi kontrahenci radzą sobie ze spłacaniem zobowiązań w kwocie wyznaczonego limitu (jeśli są spłacane na czas - możesz rozważyć jego zwiększenie).
2. Wskaźnik bezpieczeństwa: Limit Kupiecki może również służyć jako wskaźnik bezpieczeństwa finansowego dla Twojego biznesu.
Jeśli limit jest wyznaczony na wysoką kwotę, oznacza to, że możesz danego kontrahenta postrzegać jako bardziej wiarygodnego, zdolnego
do regulowania zobowiązań.
3. W przypadku niskiej rekomendowanej kwoty limitu zwróć uwagę, czy dotychczasowe transakcje z kontrahentem przebiegały bez opóźnień lub czy nie należy włączyć dodatkowego monitoringu. Niska rekomendowana kwota limitu może wskazywać na słabą lub pogarszającą
się kondycję finansową kontrahenta.
4. Negocjacje z klientami: W przypadku, gdy rekomendowany Limit Kupiecki jest niewystarczający dla potrzeb Twojego klienta, można rozważyć negocjacje z nim w celu zwiększenia limitu. Przedstawienie pozytywnych wyników finansowych, referencji handlowych i innych czynników, które świadczą o jego wiarygodności jako kontrahenta, może być dla Ciebie podstawą do rozmów na temat zwiększenia limitu.