Analiza Wiarygodności Płatniczej jest wykonywana indywidualnie dla każdego podmiotu gospodarczego w Polsce, przy użyciu utworzonego wcześniej algorytmu matematycznego. Ocena wiarygodności Państwa firmy jest wyznaczana przez porównanie do innych podmiotów gospodarczych, które działały lub działają na polskim rynku.

Im bardziej profil Państwa firmy jest podobny do profilu podmiotów gospodarczych, które nieterminowo regulują swoje zobowiązania płatnicze, tym gorszą ocenę wiarygodności płatniczej otrzymuje Państwa firma.

Czynników mogących mieć wpływ na podobieństwo do profilu podmiotów mających niską wiarygodność płatniczą jest wiele.

Najistotniejszym elementem mającym wpływ na niską ocenę wiarygodności płatniczej są aktualnie posiadane zobowiązania wpisane do KRD BIG S.A.

Jeżeli łączna wartość tych zobowiązań przekracza 2 000 zł (0,05% rocznego przychodu), to podmiot otrzymuje najgorszą ocenę wiarygodności płatniczej – H.

Kolejnym przykładem może być prowadzenie działalności w ryzykownej (pod kątem terminowego regulowania zobowiązań) branży, w której podmioty bardzo często popadają w problemy płatnicze i nie regulują terminowo swoich zobowiązań względem kontrahentów.
Innym czynnikiem mającym wpływ na wiarygodność jest okres prowadzenia działalności na rynku.

Podmioty rozpoczynające działalność gospodarczą zdecydowanie częściej popadają w problemy płatnicze niż podmioty mające długą i stabilną historię. Tym samym ocena wiarygodności płatniczej takich podmiotów również może być niższa.
Ostatecznie jednak ocena wiarygodności płatniczej nie zależy od pojedynczego czynnika, tylko jest wypadkową kilkudziesięciu elementów.

Analiza Wiarygodności Płatniczej jest wykonywana indywidualnie dla każdego podmiotu gospodarczego w Polsce, przy użyciu utworzonego wcześniej algorytmu matematycznego. Ocena wiarygodności firmy „XYZ” jest wyznaczana przez porównanie do innych podmiotów gospodarczych, które działały lub działają na polskim rynku.

Im bardziej profil firmy „XYZ” jest podobny do profilu podmiotów gospodarczych, które nieterminowo regulują swoje zobowiązania płatnicze, tym gorszą Kategorię Wiarygodności Płatniczej otrzymuje firma „XYZ”.

Analiza Wiarygodności Płatniczej opiera się na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z niższą kategorią mogą sporadycznie trafić się podmioty wiarygodne. Z tego względu wynik analizy i wyznaczenie Kategorii Wiarygodności Płatniczej należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję wiarygodności podmiotu ani jej braku. Mimo wszystko zalecamy dużą ostrożność przy współpracy z firmą „XYZ”.

Analiza Wiarygodności Płatniczej jest wykonywana indywidualnie dla każdego podmiotu gospodarczego w Polsce, przy użyciu utworzonego wcześniej algorytmu matematycznego. Ocena wiarygodności firmy „XYZ” jest wyznaczana przez porównanie do innych podmiotów gospodarczych, które działały lub działają na polskim rynku.

Im bardziej profil firmy „XYZ” jest podobny do profilu podmiotów gospodarczych, które terminowo regulują swoje zobowiązania płatnicze, tym lepszą Kategorię Wiarygodności Płatniczej otrzymuje firma „XYZ”.

Analiza Wiarygodności Płatniczej opiera się na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z wyższą kategorią mogą sporadycznie trafić się podmioty niewiarygodne. Z tego względu wynik analizy i wyznaczenie Kategorii Wiarygodności Płatniczej należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję wiarygodności podmiotu ani jej braku.

KRD BIG S.A. nie ponosi odpowiedzialności z tytułu decyzji podjętych przez Klienta na podstawie danych przekazanych w ramach zlecenia wykonania Analizy Wiarygodności Płatniczej.

Dane te nie stanowią opinii Biura w przedmiocie współpracy Klienta ze wskazanym w zleceniu podmiotem i nie mogą stanowić podstawy dla Państwa roszczeń w stosunku do KRD BIG S.A. z tytułu odmowy podjęcia z Państwem współpracy/ odmowy udzielenia kredytu itd. Odpowiedzialność z tytułu decyzji podjętych na podstawie przeprowadzonej przez Biuro Analizy Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem w ramach zlecenia tej usługi ponosi względem swoich kontrahentów wyłącznie Klient.

Wynik Analizy Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję wiarygodności podmiotu ani jej braku, ani też jedyną przesłankę dokonania oceny potencjalnego kontrahenta. Ocena jest dokonywana na podstawie określonego modelu matematycznego, zbudowanego na podstawie przykładowych danych, w celu prognozowania lub podejmowania decyzji.

Tak, informacje o dokonanych płatnościach, które widnieją w bazie KRD, mają wpływ na wyznaczenie Kategorii Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem.

Przy wyznaczaniu Kategorii Wiarygodności Płatniczej bierzemy pod uwagę kilkaset informacji o podmiocie gospodarczym i jego otoczeniu. Przykładowe informacje brane pod uwagę przy ocenie to:


 

• informacje gospodarcze dotyczące firmy znajdujące się w KRD BIG S.A.;
• długość istnienia firmy na rynku oraz jej wielkość;
• branża firmy oraz jej widoczność na rynku, rozumiana jako zakres wypełnienia danych kontaktowych w rejestrach publicznych;
• dane statystyczne dotyczące podmiotów działających w tej samej branży w regionie;
• otoczenie gospodarcze.

Należy zaznaczyć, że to tylko przykładowe kategorie danych, które są brane do wyznaczenia Kategorii Wiarygodności Płatniczej.

Biorąc pod uwagę powyższe, tylko w przypadku oceny „H” istnieje jednoznaczna odpowiedź na to, co należy zrobić, by zmienić ocenę na inną (lepszą). Jest nią usunięcie wpisów w KRD BIG S.A., np. na skutek spłaty wszystkich zobowiązań znajdujących się w KRD BIG S.A. W przypadku kategorii od A do G wpływ na daną ocenę ma najczęściej wiele czynników, również tych, na które sam podmiot nie ma wpływu (np. zadłużenie podobnych firm działających w otoczeniu).

Warto podkreślić, że Analiza Wiarygodności Płatniczej opiera się na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z niższą kategorią mogą trafić się również podmioty wiarygodne.

Warto również na bieżąco kontrolować informacje o swojej firmie w KRD BIG S.A. i reagować na pojawiające się wpisy. Szybka reakcja, np. uregulowanie zobowiązania i aktualizacja danych, może skrócić czas obecności informacji o zadłużeniu w bazie, co może pozytywnie wpłynąć na ocenę.

Przy wykonywaniu Analizy Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem bierze się pod uwagę kilkaset informacji o podmiocie gospodarczym i jego otoczeniu z następujących źródeł:

• CEIDG,
• REGON,
• KRS,
• KRD.

Tylko w przypadku oceny „H” istnieje jednoznaczna odpowiedź na to, co należy zrobić, by zmienić kategorię na inną (wyższą); jest nią usunięcie zobowiązań figurujących w KRD BIG S.A., np. na skutek spłaty. W przypadku kategorii od A do G wpływ na daną ocenę ma najczęściej wiele czynników, również tych, na które sam podmiot nie ma wpływu lub jest on ograniczony.


 

Ponieważ wyznaczona Kategoria Wiarygodności Płatniczej określa poziom prawdopodobieństwa (ryzyka) wpisania podmiotu do rejestru dłużników KRD BIG S.A. (a nie gwarancję, że tak się wydarzy), Twoja firma powinna wypracować własny sposób interpretacji wyniku, a przede wszystkim określić działania, które należy podjąć, w zależności od oceny podmiotu otrzymanej przed rozpoczęciem współpracy lub w jej trakcie.

Sposób ten powinien być dostosowany do rodzaju Twojej działalności i aktualnej sytuacji. Może to być jedno podejście dla wszystkich Twoich kontrahentów lub podejście zróżnicowane w zależności od ich rodzaju czy wielkości transakcji. Poniżej znajdziesz przykładowe działania, jakie można podjąć w poszczególnych kategoriach oceny.

Pamiętaj jednak, że każdorazowo musisz samodzielnie ocenić sytuację i podjąć decyzję na podstawie różnych informacji, a wykonana przez KRD BIG S.A. Analiza Wiarygodności Płatniczej stanowi jedynie wsparcie w podjęciu tej decyzji.


KRD BIG S.A. nie ponosi odpowiedzialności z tytułu decyzji podjętych przez Klienta na podstawie danych przekazanych w ramach wykonania usługi.

Dane te nie stanowią opinii KRD BIG S.A. w przedmiocie współpracy Klienta ze wskazanym w zleceniu podmiotem i nie mogą stanowić podstawy dla roszczeń Klienta lub kontrahenta Klienta, którego dotyczyło zlecenie wykonania usługi, w stosunku do KRD BIG S.A. z tytułu podjęcia współpracy z przedsiębiorcą, którego dotyczyło zlecenie.

Odpowiedzialność z tytułu decyzji podjętych na podstawie wykonanej przez KRD BIG S.A. usługi ponosi względem swoich kontrahentów wyłącznie Klient.

Przy wyznaczaniu Kategorii Wiarygodności Płatniczej bierzemy pod uwagę kilkaset informacji dotyczących podmiotu gospodarczego i jego otoczenia. Przykładowe informacje brane pod uwagę przy ocenie to:

• informacje gospodarcze dotyczące Państwa firmy w KRD BIG S.A.;
• długość istnienia firmy na rynku oraz jej wielkość;
• branża firmy oraz jej rozpoznawalność na rynku;
• dane statystyczne dotyczące podmiotów działających w tej samej branży w regionie;
• widoczność podmiotu na rynku, rozumiana jako zakres wypełnienia danych kontaktowych w rejestrach publicznych;
• sytuacja gospodarcza w otoczeniu ocenianej firmy.

Warto zaznaczyć, że to tylko przykładowe kategorie danych, które są brane pod uwagę przy wyznaczaniu Kategorii Wiarygodności Płatniczej.
Ogólnie, im bardziej profil ocenianej firmy jest podobny do profilu podmiotów gospodarczych, które nieterminowo regulują swoje zobowiązania płatnicze, tym gorszą ocenę wiarygodności płatniczej otrzyma ta firma.

Biuro nie dokonuje takiej zmiany samodzielnie (tj. na żądanie), ponieważ byłoby to niezgodne z przyjętym modelem i przyjętym sposobem wykonania Analizy Wiarygodności Płatniczej, a także mogłoby zostać uznane za naruszenie ustawy.

Zgodnie bowiem z art. 31a ust. 3 ustawy W celu dokonywania analizy wiarygodności płatniczej biuro opracowuje sposób jej sporządzania. Biuro, wykonując Analizę Wiarygodności Płatniczej, musi więc, zgodnie z przywołanym przepisem ustawy, kierować się przyjętym modelem jej sporządzania.

Wszelkie działania z nim niezgodne (ręczne poprawianie wyników, zmiana parametrów na żądanie itp.) prowadziłyby do zafałszowania wyników i nieprzydatności takiego modelu w szerszej perspektywie, a otrzymywane wyniki byłyby niewiarygodne. Ponadto takie działania stanowiłyby naruszenie regulacji wiążących Biuro w prowadzonej działalności.