Jakie dane i wskaźniki zawiera szczegółowy raport o przedsiębiorstwie?

Krajowy Rejestr Długów - czym jest i co robi

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. jest biurem informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

KRD gromadzi, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze dotyczące przedsiębiorców oraz konsumentów zgodnie z obowiązującymi przepisami. Z usług biura korzystają przedsiębiorcy reprezentujący różne branże, instytucje finansowe oraz podmioty, które chcą ograniczać ryzyko związane ze współpracą z kontrahentami.

Raport o przedsiębiorcy – podstawowe informacje

Podstawowym narzędziem służącym do sprawdzania kontrahentów jest Raport o przedsiębiorcy.

Raport zawiera informacje gospodarcze dostępne w rejestrze KRD i pozwala sprawdzić między innymi:

• dane identyfikacyjne przedsiębiorcy,
• informacje gospodarcze dotyczące firmy,
• informacje o wierzycielach, którzy przekazali dane do rejestru,
• dane dotyczące zgłoszonych zobowiązań,
• informacje wspierające ocenę kontrahenta.

Raport stanowi jeden z elementów procesu weryfikacji przedsiębiorcy przed rozpoczęciem współpracy lub udzieleniem kredytu kupieckiego.

Raport Rozszerzony – szersza analiza kontrahenta

Przedsiębiorcy potrzebujący bardziej szczegółowych informacji mogą skorzystać z Raportu Rozszerzonego KRD. To znacznie więcej niż scoring i dane finansowe – w zależności od zakresu usługi raport może obejmować m.in.:

• Analizę Wiarygodności Płatniczej (kategorię wiarygodności płatniczej i rekomendowany limit kupiecki),
• dane z Bazy Sprawozdań Finansowych KRD,
• informacje o zaległościach wobec innych kontrahentów,
• dane z rejestrów publicznych, takich jak KRS, CEIDG, REGON, Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) i Rejestr Należności Publicznoprawnych (RNP),
• zmiany rejestrowe odnotowane w ciągu ostatnich 90 dni,
• informacje o reprezentacji przedsiębiorstwa,
• informacje o powiązaniach kapitałowych i osobowych,
• adresy oddziałów oraz domeny internetowe wykorzystywane przez firmę,
• dane dotyczące formy prawnej i prowadzonej działalności,
• informacje o postępowaniach restrukturyzacyjnych, upadłościowych lub likwidacyjnych, jeżeli są dostępne w źródłach wykorzystywanych przez usługę.

Analiza Wiarygodności Płatniczej w KRD

Jednym z elementów Raportu Rozszerzonego jest Analiza Wiarygodności Płatniczej, wykonywana wyłącznie dla podmiotów niebędących konsumentami. W jej ramach wyznaczana jest Kategoria Wiarygodności Płatniczej, a w odpowiednim wariancie usługi również rekomendowany limit kupiecki.

Kategoria Wiarygodności Płatniczej

Kategoria Wiarygodności Płatniczej, czyli scoring, jest wyznaczana na podstawie danych z rejestrów publicznych oraz informacji gospodarczych zgromadzonych w KRD BIG S.A.

Kategorie od A do G określają poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do rejestru dłużników KRD BIG S.A. w określonej perspektywie czasowej i na określoną kwotę zadłużenia. Kategoria H oznacza, że podmiot ma już w KRD BIG S.A. zadłużenie spełniające kryteria przypisania tej kategorii.

Wynik analizy nie stanowi gwarancji przyszłego zachowania kontrahenta ani nie przesądza o bezpieczeństwie współpracy. Jest wskazówką w procesie oceny ryzyka i warto interpretować go łącznie z pozostałymi informacjami zawartymi w raporcie oraz innymi dostępnymi danymi o kontrahencie.

Rekomendowany limit kupiecki

W ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej raport może zawierać również rekomendowany limit kupiecki. Jest to wyrażona w złotych maksymalna kwota, do której rekomendowana jest sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności danemu kontrahentowi.

Limit może wspierać ustalanie warunków współpracy. Nie jest jednak decyzją kredytową ani gwarancją wypłacalności kontrahenta czy otrzymania zapłaty. Należy traktować go jako punkt odniesienia, a nie jedyną podstawę decyzji handlowej.

Przy ustalaniu własnego limitu dla kontrahenta warto uwzględnić również:

• wartość planowanych transakcji i kwotę należności oczekujących na zapłatę,
• historię współpracy, w tym terminowość dotychczasowych płatności,
• branżę kontrahenta,
• stosowane zabezpieczenia,
• wewnętrzne procedury zarządzania ryzykiem.

Ostateczną decyzję o warunkach sprzedaży podejmuje przedsiębiorca na podstawie własnej oceny dostępnych informacji.

Dane z Bazy Sprawozdań Finansowych w raporcie KRD

Jednym z elementów Raportu Rozszerzonego mogą być dane pochodzące z Bazy Sprawozdań Finansowych.

W zależności od dostępności raport może obejmować m.in.:

• wybrane dane finansowe przedsiębiorstwa,
• podstawowe wskaźniki finansowe,
• informacje pochodzące ze sprawozdań finansowych.

Kiedy warto wybrać Raport Rozszerzony?

Raport Rozszerzony sprawdzi się szczególnie wtedy, gdy planowana współpraca wiąże się z większym ryzykiem lub wysoką wartością transakcji.

Może być pomocny m.in. przy:

• wyborze nowego dostawcy,
• ocenie odbiorcy przed przyznaniem kredytu kupieckiego,
• zawieraniu długoterminowych umów,
• analizie partnerów strategicznych,
• weryfikacji przedsiębiorców przed rozpoczęciem stałej współpracy.

Im większe znaczenie kontrahenta dla działalności firmy, tym większą wartość może mieć szerszy zakres informacji dostępnych w raporcie.

Jak interpretować raport przedsiębiorcy?

Raport KRD nie powinien być traktowany jako jednoznaczna ocena przedsiębiorstwa. Stanowi narzędzie wspierające proces podejmowania decyzji biznesowych.

Przy analizie warto zwrócić uwagę na:

• informacje gospodarcze,
• dane finansowe,
• Analizę Wiarygodności Płatniczej czyli scoring i rekomendowany limit kupiecki,
• informacje rejestrowe,
• dane pochodzące z dodatkowych źródeł.

Najbardziej miarodajną ocenę można uzyskać, analizując raport łącznie z innymi informacjami dotyczącymi kontrahenta, takimi jak dokumenty finansowe, dane rejestrowe czy dotychczasowa historia współpracy.

Podsumowanie

Raporty KRD pomagają przedsiębiorcom sprawniej oceniać potencjalnych partnerów biznesowych. Podstawowy Raport o przedsiębiorcy zawiera informacje gospodarcze dostępne w rejestrze KRD, natomiast Raport Rozszerzony uzupełnia je o znacznie szerszy zakres danych – od Analizy Wiarygodności Płatniczej i rekomendowanego limitu kupieckiego, przez dane z Bazy Sprawozdań Finansowych KRD, po informacje z rejestrów publicznych, dane o reprezentacji i powiązaniach firmy czy zmiany rejestrowe z ostatnich 90 dni.

Tak przygotowany raport nie zastępuje samodzielnej oceny kontrahenta, ale może stanowić wartościowe wsparcie przy podejmowaniu decyzji biznesowych oraz zarządzaniu ryzykiem współpracy.
Dzięki temu przedsiębiorca nie musi samodzielnie wyszukiwać dokumentów w różnych źródłach i może analizować najważniejsze informacje finansowe w jednym miejscu