Co zawiera raport kredytowy firmy online? Przegląd najważniejszych informacji - KRD

Jakie dane są w raporcie kredytowym firmy - przegląd kluczowych sekcji

Raport KRD firmy może wspierać ocenę ryzyka współpracy z kontrahentem przed udzieleniem kredytu kupieckiego, zawarciem umowy lub podjęciem działań związanych z dochodzeniem należności. Poniżej wyjaśniamy, jakie dane identyfikacyjne, finansowe, płatnicze i dotyczące zobowiązań mogą znaleźć się w raporcie oraz czym różnią się informacje gospodarcze od danych gromadzonych przez BIK.

Podstawowe sekcje raportu mogą obejmować:

• nazwę albo firmę przedsiębiorcy,
• siedzibę, adres lub adres do doręczeń elektronicznych,
• NIP, REGON i numer właściwego rejestru,
• formę prawną oraz główny przedmiot działalności,
• dane osób uprawnionych do reprezentacji, wspólników, członków organów i prokurentów — w zakresie przewidzianym przepisami,
• informacje o zobowiązaniach oraz ich statusie,informacje o terminowym regulowaniu zobowiązań, jeśli zostały przekazane do biura,
• informacje o terminowym regulowaniu zobowiązań, jeśli zostały przekazane do biura,
• dane z rejestrów publicznych, jeżeli raport został o nie rozszerzony.

W pierwszej kolejności warto zweryfikować, czy dane identyfikacyjne jednoznacznie wskazują właściwy podmiot.

To ogranicza ryzyko pomylenia firm o podobnej nazwie, zwłaszcza przy jednoosobowych działalnościach gospodarczych. KRD umożliwia sprawdzanie przedsiębiorców pod kątem dostępnych informacji gospodarczych, co może stanowić jeden z elementów weryfikacji kontrahenta przed transakcją z odroczonym terminem płatności.

Jakie dane finansowe zawiera raport KRD firmy - jakie wskaźniki i wartości są ujawniane

Raport KRD może zawierać kwoty zobowiązań, kwoty zaległości, walutę oraz daty powstania zaległości. Nie każdy raport zawiera jednak pełne sprawozdanie finansowe, informacje o przychodach, rentowności czy szczegółowe wskaźniki bilansowe. W przypadku informacji gospodarczych dotyczących zobowiązania przepisy przewidują między innymi ujawnienie:

Kwota zadłużenia nie jest samodzielną miarą kondycji finansowej firmy. Przy analizie warto zestawić ją z charakterem transakcji, historią współpracy, aktualnością informacji gospodarczej oraz informacjami o ewentualnym sporze. Jeżeli raport rozszerzony uwzględnia analizę wiarygodności płatniczej, może prezentować także ocenę opartą na informacjach gospodarczych oraz danych dopuszczonych przepisami prawa, w tym danych pochodzących z rejestrów. 

Jakie informacje o historii płatności firmy uwzględnia raport

Historia płatności może obejmować zarówno informacje o zaległych zobowiązaniach, jak i informacje o terminowym regulowaniu należności. Dostępność informacji pozytywnych zależy od tego, czy wierzyciel przekazał takie dane do biura informacji gospodarczej. Informacje o prawidłowym regulowaniu należności mogą dotyczyć zobowiązań spełnionych terminowo albo z opóźnieniem krótszym niż 30 dni. 

Obejmują one kwotę, walutę, datę wymagalności oraz datę zapłaty, a dane mogą dotyczyć okresu ostatnich 12 miesięcy przed ich przekazaniem. Brak informacji pozytywnych nie oznacza automatycznie, że firma reguluje zobowiązania nieterminowo. Może jedynie oznaczać, że wierzyciele nie przekazali danych dotyczących prawidłowego wykonywania zobowiązań. 

KRD udostępnia narzędzia do analizy wiarygodności płatniczej przedsiębiorców, dzięki czemu przedsiębiorca może zestawić informacje o zobowiązaniach ujawnionych w KRD z dostępnymi danymi dotyczącymi regulowania należności.

Czy raport zawiera dane o postępowaniach windykacyjnych i ich statusie

Raport może wskazywać informacje o postępowaniach dotyczących zobowiązania, jeżeli takie dane zostały przekazane wraz z informacją gospodarczą. Nie jest to jednak pełna dokumentacja sprawy ani kompletny rejestr wszystkich działań związanych z dochodzeniem należności prowadzonych wobec przedsiębiorcy. W raporcie można zwrócić uwagę na informacje o:

• toczącym się postępowaniu sądowym dotyczącym zobowiązania;
• częściowym lub całkowitym wykonaniu zobowiązania;
• zbyciu wierzytelności;
• zakwestionowaniu zobowiązania przez dłużnika;
• przedawnieniu roszczenia;
• aktualizacji lub usunięciu informacji gospodarczej.

Jeżeli zobowiązanie zostało wykonane w całości, wygasło albo nie istnieje, wierzyciel ma obowiązek wystąpić do biura informacji gospodarczej z żądaniem aktualizacji lub usunięcia informacji. Termin na przekazanie takiego żądania wynosi nie więcej niż 14 dni od uzyskania informacji o zmianie.

Jakie są elementy raportu KRD dla przedsiębiorcy - struktura i znaczenie sekcji

Najczęściej raport dla przedsiębiorcy należy czytać w kolejności: identyfikacja podmiotu, zobowiązania, informacje dotyczące terminowego regulowania należności, postępowania oraz dane uzupełniające z rejestrów. Taka kolejność pozwala oddzielić fakty dotyczące firmy od oceny ryzyka handlowego.

Największe znaczenie ma aktualność danych oraz ich kontekst. Pojedynczą informację gospodarczą warto porównać z liczbą zobowiązań, datami zaległości, informacją o sporze i skalą planowanej transakcji. Przed podjęciem decyzji handlowej warto również zweryfikować, czy raport został pobrany na podstawie aktualnych danych.

Informacje gospodarcze podlegają aktualizacji i usuwaniu zgodnie z zasadami określonymi w przepisach, a za prawdziwość, kompletność, aktualność oraz podstawę przekazania danych odpowiada podmiot przekazujący informacje.

Raport KRD - co zawiera i jak go odczytywać

Raport KRD zawiera dostępne informacje gospodarcze dotyczące sprawdzanego przedsiębiorcy, w tym dane o zobowiązaniach oraz - jeżeli zostały przekazane - dane o terminowym regulowaniu zobowiązań. Może również obejmować informacje uzyskane z rejestrów publicznych w zakresie przewidzianym przepisami prawa i wybranym produktem. Przy odczytywaniu raportu warto kolejno zweryfikować:

1. Dane podmiotu - nazwę, NIP, REGON, numer rejestru i adres.
2. Informacje o zobowiązaniach - kwotę, datę zaległości, tytuł prawny oraz dane wierzyciela, jeżeli są ujawnione.
3. Status zobowiązania - w szczególności spór, przedawnienie, zbycie wierzytelności lub postępowanie.
4. Informacje o terminowym regulowaniu zobowiązań - jeżeli zostały przekazane, datę wymagalności i datę zapłaty.
5. Datę pozyskania lub aktualizacji danych - aby ocenić ich aktualność.

KRD działa na podstawie ustawy z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Raport nie stanowi decyzji kredytowej ani przesądzenia o wypłacalności przedsiębiorcy - jest jednym z narzędzi wykorzystywanych przy ocenie ryzyka współpracy. Jeżeli w raporcie występuje informacja o zobowiązaniu, warto zwrócić uwagę, czy zostało ono zakwestionowane przez dłużnika. W przypadku częściowego wykonania zobowiązania wierzyciel powinien wystąpić o aktualizację danych, a po całkowitym wykonaniu zobowiązania ma obowiązek wystąpić do biura informacji gospodarczej z żądaniem usunięcia informacji w terminie nie dłuższym niż 14 dni od uzyskania informacji o wykonaniu zobowiązania.