Kategoria Wiarygodności Płatniczej
Czym jest Kategoria Wiarygodności Płatniczej?
Nowoczesna technologia
oparta na AI
(sztucznej inteligencji).
oparta na AI
(sztucznej inteligencji).
Wielowymiarowy zakres danych:
CEIDG, KRS, REGON
oraz baza danych KRD BIG S.A.
CEIDG, KRS, REGON
oraz baza danych KRD BIG S.A.
Zawsze aktualne wyniki dla
ponad 95% firm w Polsce
(spółek i JDG).
ponad 95% firm w Polsce
(spółek i JDG).
W ramach usługi Analizy Wiarygodności Płatniczej firm następuje ocena zdolności do terminowego wywiązywania się z zobowiązań płatniczych. Jako wynik analizy, zostaje wyznaczona kategoria ryzyka, która pomoże Ci dokonać trafniejszej oceny bezpieczeństwa obecnej i przyszłej współpracy z partnerami biznesowymi, klientami i dostawcami. Kategorie są wyznaczane na podstawie sprawdzonych i zawsze aktualnych danych, dzięki którym znacząco zwiększa się prawdopodobieństwo uniknięcia problemów finansowych.
Jak odczytywać Kategorię Wiarygodności Płatniczej?
Wyniki analizy są przejrzyste i łatwe w interpretacji. Firma może mieć wyznaczoną kategorię od A (najwyższa ocena) do H (istotne zadłużenie w KRD BIG S.A.). Wyniki analizy określają poziom ryzyka dopisania do bazy dłużników KRD BIG S.A. Interpretację tych wyników najlepiej obrazuje makieta poniżej.
Niskie ryzyko (kategorie A-C)
Współpraca z firmą o kategorii A–C jest obecnie najmniej ryzykowna i z dużym prawdopodobieństwem będzie ona nadal wiarygodnym partnerem w najbliższej przyszłości.
Rekomendowane działania:
Rekomendowane działania:
- Monitoruj tę firmę, aby natychmiast dowiedzieć się, gdy popadnie ona w kłopoty finansowe.
Średnie ryzyko (kategorie D-E)
Należy zachować ostrożność, współpracując z firmą, która posiada kategorię D lub E. Istnieje ryzyko wpisu do bazy dłużników KRD BIG S.A.
Rekomendowane działania:
Rekomendowane działania:
- Włącz stały monitoring tego przedsiębiorcy, aby otrzymać powiadomienie, gdy zmieni się jego status.
- Dokładnie sprawdź kondycję tej firmy, pobierając Raport Rozszerzony.
Wysokie ryzyko (kategorie F-H)
Istnieje wysokie prawdopodobieństwo niewywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych i regulowania należności. Współpraca z firmą posiadającą kategorię F–H jest obarczona największym ryzykiem.
Rekomendowane działania:
Rekomendowane działania:
- Sugerujemy unikać transakcji z odroczonym terminem płatności.
- Przed transakcją sprawdź kontrahenta w Raporcie Rozszerzonym.
- Zwracaj szczególną uwagę na sytuację finansową firmy w KRS oraz jej ostatnie wyniki finansowe, jeśli nie jest jednoosobową działalnością gospodarczą.
Co oznaczają Kategorie Wiarygodności Płatniczej?
W przypadku podmiotu z przychodem rocznym do 100 milionów złotych (zgodnie z ostatnim dostępnym sprawozdaniem finansowym) lub brakiem tej informacji, dana kategoria (od A do G) określa poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 2000 złotych.
W przypadku podmiotu z przychodem rocznym co najmniej 100 milionów złotych dana kategoria (od A do G) określa poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 0,05% przychodu.
Kategoria H oznacza, iż dany podmiot widnieje w systemie KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 2.000 złotych w przypadku, gdy jego przychód roczny wynosi do 100 mln złotych (zgodnie z ostatnim dostępnym sprawozdaniem finansowym) lub nie jest dostępna informacja o przychodzie. Dla podmiotów, których przychód roczny wynosi co najmniej 100 mln złotych, kategoria H przypisywana jest w sytuacji, gdy kwota dopisana do systemu KRD BIG S.A. przekracza 0,05% jego przychodu rocznego.
W przypadku podmiotu z przychodem rocznym co najmniej 100 milionów złotych dana kategoria (od A do G) określa poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 0,05% przychodu.
Kategoria H oznacza, iż dany podmiot widnieje w systemie KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 2.000 złotych w przypadku, gdy jego przychód roczny wynosi do 100 mln złotych (zgodnie z ostatnim dostępnym sprawozdaniem finansowym) lub nie jest dostępna informacja o przychodzie. Dla podmiotów, których przychód roczny wynosi co najmniej 100 mln złotych, kategoria H przypisywana jest w sytuacji, gdy kwota dopisana do systemu KRD BIG S.A. przekracza 0,05% jego przychodu rocznego.
Jakie są różnice pomiędzy poszczególnymi kategoriami?
Ryzyko dopisania do systemu KRD BIG S.A. w zależności od kategorii wiarygodności płatniczej (według analiz KRD BIG S.A. dla 1 mln NIP):
- Gdy zwiększa się ryzyko dopisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A., jednocześnie obniża się jego wiarygodność płatnicza.
- Kategorię A posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi około 0,5%.
- Kategorię G posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi ponad 32%.
- Pogorszenie oceny podmiotu gospodarczego z A→B, B→C, C→D itd. oznacza, że ryzyko wpisania podmiotu do KRD BIG S.A. wzrasta około dwukrotnie.
Jak wyznaczana jest Kategoria Wiarygodności Płatniczej?
Dane są pobierane i aktualizowane z rejestrów publicznych CEIDG, KRS, REGON, KRZ oraz MSiG.
Pobierane dane są oczyszczane i standaryzowane.
Na podstawie danych z CEIDG, KRS, REGON, KRZ, MSiG oraz bazy danych KRD BIG S.A. tworzone są charakterystyki mające wpływ na wiarygodność płatniczą.
Przy użyciu algorytmu
uczenia maszynowego
wyznaczane jest
prawdopodobieństwo
dopisania firmy
do bazy
KRD BIG S.A.
uczenia maszynowego
wyznaczane jest
prawdopodobieństwo
dopisania firmy
do bazy
KRD BIG S.A.