KRD a BIK – czym się różnią i kiedy z nich korzystać?

Czym jest KRD?

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej (KRD BIG S.A.) jest biurem informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
KRD gromadzi, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze dotyczące zadłużenia konsumentów oraz przedsiębiorców. Wpis do Krajowego Rejestru Długów następuje od kwoty minimum 200 zł dla osób fizycznych i 500 zł dla firm, pod warunkiem spełnienia wymaganych procedur formalnych.

Do rejestru mogą trafić informacje o nieuregulowanych zobowiązaniach wynikających m.in. z:

• niezapłaconych rachunków za telefon, internet czy media,
• czynszu,
• alimentów,
• faktur między przedsiębiorcami,
• innych zobowiązań spełniających warunki określone w ustawie.

Wpis do biura informacji gospodarczej może nastąpić po upływie co najmniej 60 dni od terminu płatności oraz po upływie co najmniej 30 dni od doręczenia lub wysłania wezwania do zapłaty zawierającego informację o zamiarze przekazania danych o zadłużeniu do rejestru.

Z danych Krajowego Rejestru Długów BIG S.A. mogą korzystać między innymi:

• przedsiębiorcy,
• instytucje finansowe,
• firmy telekomunikacyjne,
• firmy leasingowe,
• firmy wynajmujące lokale,
• spółdzielnie mieszkaniowe oraz jednostki samorządu terytorialnego.

Dzięki temu mogą zweryfikować wiarygodność płatniczą przyszłego klienta lub kontrahenta jeszcze przed zawarciem umowy.

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi informacje dotyczące historii kredytowej klientów. Do bazy trafiają dane przekazywane przede wszystkim przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i) oraz instytucje pożyczkowe, które dobrowolnie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. W BIK znajdują się informacje zarówno o:

• aktualnie spłacanych kredytach i pożyczkach,
• zakończonych zobowiązaniach,
• terminowości spłat,
• zapytaniach kredytowych składanych przez instytucje finansowe.

Oznacza to, że w Biurze Informacji Kredytowej mogą znajdować się zarówno pozytywne informacje o terminowo spłacanych zobowiązaniach, jak i dane dotyczące opóźnień w spłacie.

Główne różnice KRD vs BIK

Krajowy Rejestr Długów BIG S.A.

• Gromadzi informacje gospodarcze o zadłużeniu zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych.
• Obejmuje zobowiązania wynikające m.in. z rachunków, faktur, alimentów czy innych należności spełniających warunki ustawowe.
• Z danych korzystają np. konsumenci przed zakupem, a także przedsiębiorcy i różne instytucje przed rozpoczęciem współpracy.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK):

• Gromadzi informacje o historii kredytowej klientów.
• Obejmuje kredyty, pożyczki oraz inne zobowiązania przekazywane przez współpracujące instytucje finansowe.
• Dane wykorzystywane są głównie podczas oceny zdolności kredytowej.

Podsumowując różnice w zakresie i funkcjach obu systemów: to właśnie dlatego odpowiedź na pytanie "czy BIK i KRD to to samo?” brzmi: nie. Są to dwa odrębne podmioty, które gromadzą inne informacje i realizują różne cele.

KRD i BIK różnią się nie tylko zakresem gromadzonych danych, ale także podstawą prawną (KRD - ustawa o informacjach gospodarczych; BIK - regulacje dotyczące kredytów) oraz celami, które realizują.

Podobnie wygląda kwestia pytania „czy BIK, KRD i BIG to to samo?”. Nie.
BIK jest Biurem Informacji Kredytowej, natomiast KRD jest jednym z biur informacji gospodarczej (BIG) działających w Polsce. Określenie BIG oznacza kategorię podmiotów funkcjonujących na podstawie odpowiednich przepisów, a KRD jest jednym z nich.

Kiedy sprawdzać w KRD, a kiedy w BIK?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie „KRD czy BIK - co lepsze?”, ponieważ oba rejestry służą innym celom.

Warto sprawdzić informacje w KRD, gdy:

• chcesz zweryfikować, czy widnieją informacje gospodarcze dotyczące Twoich zobowiązań, np. przed wzięciem kredytu lub nową współpracą,
• planujesz współpracę z nowym kontrahentem lub klientem (w przypadku przedsiębiorców),
• chcesz upewnić się, że nie doszło do wpisu związanego z nieuregulowanym zobowiązaniem.

Natomiast raport BIK będzie pomocny przede wszystkim wtedy, gdy:

• planujesz ubiegać się o kredyt lub pożyczkę,
• chcesz sprawdzić swoją historię kredytową,
• zależy Ci na monitorowaniu informacji dotyczących produktów kredytowych.

W praktyce oba źródła informacji mogą się wzajemnie uzupełniać, ponieważ pokazują różne aspekty sytuacji finansowej.

Wpis w KRD a kredyt

Osoby planujące finansowanie często zastanawiają się, jaki wpływ ma wpis w KRD na kredyt. Informacje znajdujące się w KRD mogą być jednym z elementów analizowanych przez instytucję finansową podczas oceny wniosku. Zakres oraz sposób wykorzystania tych danych zależy od polityki konkretnego podmiotu podejmującego decyzję.

Czy wpis w KRD wpływa na kredyt hipoteczny?

Bank samodzielnie określa proces oceny zdolności kredytowej i może korzystać z różnych źródeł informacji. Wynika to z wewnętrznych regulaminów, które nie są dostępne do wglądu. W praktyce decyzja kredytowa opiera się na wielu czynnikach, takich jak dochody, wysokość zobowiązań, historia kredytowa czy informacje dostępne w wykorzystywanych przez bank bazach.

Jak sprawdzić siebie w obu bazach?

Regularne monitorowanie własnych danych pozwala szybciej zauważyć ewentualne nieprawidłowości oraz lepiej kontrolować swoją sytuację finansową. Warto wiedzieć, że prawo do bezpłatnego sprawdzenia siebie w KRD przysługuje raz na 6 miesięcy. Dotyczy to jednak wyłącznie konsumentów.

Jeżeli zastanawiasz się, jak sprawdzić swoje długi, warto pamiętać, że informacje można zweryfikować zarówno w KRD, jak i w BIK - każda z tych baz prezentuje jednak inny zakres danych. W KRD możesz sprawdzić, czy znajdują się informacje gospodarcze dotyczące Twoich zobowiązań oraz skorzystać z usług monitorowania zmian w danych. Można to zrobić zarówno w Panelu Klienta KRD orz w aplikacji mobilnej KRD Mobile. Z kolei raport BIK pozwala zapoznać się z informacjami dotyczącymi historii kredytowej oraz aktywnych produktów kredytowych przekazywanych przez współpracujące instytucje.

Regularna kontrola własnych danych pomaga świadomie zarządzać swoją wiarygodnością finansową i odpowiednio wcześnie reagować na pojawiające się zmiany.