Kategoria Wiarygodności Płatniczej

Czym jest Kategoria Wiarygodności Płatniczej?

Nowoczesna technologia oparta na AI (sztucznej inteligencji).

Wielowymiarowy zakres danych: CEIDG, KRS, REGON oraz baza danych KRD BIG S.A.

Zawsze aktualne wyniki dla ponad 95% firm w Polsce (spółek i JDG).

W ramach usługi Analizy Wiarygodności Płatniczej firm następuje ocena zdolności do terminowego wywiązywania się ze zobowiązań płatniczych. Jako wynik analizy zostaje wyznaczona kategoria ryzyka, która pomoże Ci dokonać trafniejszej oceny bezpieczeństwa obecnej i przyszłej współpracy z partnerami biznesowymi, klientami i dostawcami.

Kategorie są wyznaczane na podstawie sprawdzonych i zawsze aktualnych danych, dzięki którym znacząco zwiększa się prawdopodobieństwo uniknięcia problemów finansowych.

Jak odczytywać Kategorię Wiarygodności Płatniczej?

Wyniki analizy są przejrzyste i łatwe w interpretacji. Firma może mieć wyznaczoną kategorię od A (najwyższa ocena) do H (istotne zadłużenie w KRD BIG S.A.). Wyniki analizy określają poziom ryzyka dopisania do bazy dłużników KRD BIG S.A. Interpretację tych wyników najlepiej obrazuje makieta poniżej.

Niskie ryzyko (kategorie A-C)

Współpraca z firmą o kategorii A–C jest obecnie najmniej ryzykowna i z dużym prawdopodobieństwem będzie ona nadal wiarygodnym partnerem w najbliższej przyszłości.

Rekomendowane działania:

Monitoruj tę firmę, aby natychmiast dowiedzieć się, gdy popadnie ona w kłopoty finansowe.

Średnie ryzyko (kategorie D-E)

Należy zachować ostrożność, współpracując z firmą, która posiada kategorię D lub E. Istnieje ryzyko wpisu do bazy dłużników KRD BIG S.A.

Rekomendowane działania:

Włącz stały monitoring tego przedsiębiorcy, aby otrzymać powiadomienie, gdy zmieni się jego status.
Dokładnie sprawdź kondycję tej firmy, pobierając Raport Rozszerzony.

Wysokie ryzyko (kategorie F-H)

Istnieje wysokie prawdopodobieństwo niewywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych i regulowania należności. Współpraca z firmą posiadającą kategorię F–H jest obarczona największym ryzykiem.

Rekomendowane działania:

Sugerujemy unikać transakcji z odroczonym terminem płatności.
Przed transakcją sprawdź kontrahenta w Raporcie Rozszerzonym.
Zwracaj szczególną uwagę na sytuację finansową firmy w KRS oraz jej ostatnie wyniki finansowe, jeśli nie jest jednoosobową działalnością gospodarczą.

Co oznaczają Kategorie Wiarygodności Płatniczej?

A – Najwyższa ocena
B – Bardzo wysoka ocena
C – Wysoka ocena
D – Średnia ocena
E – Niska ocena
F – Bardzo niska ocena
G – Najniższa ocena
H – Istotne zadłużenie w KRD BIG S.A.

W przypadku podmiotu z przychodem rocznym do 100 milionów złotych (zgodnie z ostatnim dostępnym sprawozdaniem finansowym) lub brakiem tej informacji, kategoria (od A do G) określa poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 2000 złotych.

W przypadku podmiotu z przychodem rocznym co najmniej 100 milionów złotych kategoria (od A do G) określa poziom prawdopodobieństwa wpisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 0,05%.

Kategoria H oznacza, że podmiot widnieje w systemie KRD BIG S.A. na kwotę wyższą niż 2000 złotych w przypadku przychodu rocznego do 100 mln złotych lub braku tej informacji. Dla podmiotów z przychodem co najmniej 100 mln złotych kategoria H obowiązuje, gdy kwota wpisu przekracza 0,05% przychodu rocznego.

Jakie są różnice pomiędzy poszczególnymi kategoriami?

GRAF1 - kategoria A - kolor: czerwony 0,5%25; żółty 0,5%25; zielony: 99,0%25

GRAF2 - kategoria B - kolor: czerwony 1,4%25; żółty 0,9%25; zielony: 97,7%25

GRAF3 - kategoria C - kolor: czerwony 4,3%25; żółty 1,2%25; zielony: 96,2%25

GRAF4 - kategoria D - kolor: czerwony 4,3%25; żółty 1,7%25; zielony: 94,0%25

GRAF5 - kategoria E - kolor: czerwony 6,5%25; żółty 2,7%25; zielony: 90,8%25

GRAF6 - kategoria F - kolor: czerwony 11,4%25; żółty 5,2%25; zielony: 83,4%25

GRAF7 - kategoria G - kolor: czerwony 32,1%25; żółty 7,6%25; zielony: 60,3%25

Plansze przedstawiają ryzyko dopisania do systemu KRD BIG S.A. w zależności od Kategorii Wiarygodności Płatniczej (według analiz KRD BIG S.A. dla 1 mln NIP).

Gdy zwiększa się ryzyko dopisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A., jednocześnie obniża się jego wiarygodność płatnicza.
Kategorię A posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi około 0,5%.
Kategorię G posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi ponad 32%.
Pogorszenie oceny podmiotu gospodarczego z A→B, B→C, C→D itd. oznacza, że ryzyko wpisania podmiotu do KRD BIG S.A. wzrasta około dwukrotnie.

Jak wyznaczana jest Kategoria Wiarygodności Płatniczej?

Dane są pobierane i aktualizowane z rejestrów publicznych CEIDG, KRS, REGON, KRZ oraz MSiG.

Pobierane dane są oczyszczane i standaryzowane.

Na podstawie danych z CEIDG, KRS, REGON, KRZ, MSiG oraz bazy danych KRD BIG S.A. tworzone są charakterystyki mające wpływ na wiarygodność płatniczą.

Przy użyciu algorytmu
uczenia maszynowego
wyznaczane jest
prawdopodobieństwo
dopisania firmy
do bazy
KRD BIG S.A.

Najczęściej zadawane pytania

Czy podmiot ma wpływ na Kategorię Wiarygodności?

Rozwiń

Przy wyznaczeniu Kategorii Wiarygodności Płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem branych pod uwagę jest kilkaset informacji o podmiocie gospodarczym i jego otoczeniu z następujących źródeł:

CEIDG
REGON
KRS
KRD BIG S.A.
KRZ
MSiG

Tylko w przypadku oceny „H” istnieje jednoznaczna odpowiedź na to, co należy zrobić, by zmienić ocenę na inną (wyższą); jest nią doprowadzenie do usunięcia zobowiązań figurujących w KRD BIG S.A., np. na skutek spłaty. W przypadku kategorii od A do G wpływ na daną ocenę ma najczęściej wiele czynników, również tych, na które sam podmiot nie ma wpływu lub jest on ograniczony.

Na jakiej podstawie przeprowadzana jest analiza?

Rozwiń

Analiza wiarygodności płatniczej dłużnika niebędącego konsumentem przeprowadzana jest na podstawie artykułu 31a ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Wynik analizy jest udostępniany bez konieczności pozyskiwania zgody od analizowanego podmiotu.

Jakie podmioty są poddawane analizie?

Rozwiń

Analizie podlegają podmioty niebędące konsumentami, nponywana konsumentami, np. dla polskich podmiotów (tj. posiadających numer NIP); nie jest dokonywana dla podmiotów zagranicznych.

KRD BIG S.A. nie ponosi odpowiedzialności z tytułu decyzji podjętych przez Klienta na podstawie danych przekazanych w ramach wykonania usługi. Dane te nie stanowią opinii KRD BIG S.A. w przedmiocie współpracy Klienta ze wskazanym w zleceniu podmiotem i nie mogą stanowić podstawy dla roszczeń Klienta lub kontrahenta Klienta, którego dotyczyło zlecenie wykonania usługi, w stosunku do KRD BIG S.A. z tytułu podjęcia współpracy z przedsiębiorcą, którego dotyczyło zlecenie. Odpowiedzialność z tytułu decyzji podjętych na podstawie wykonanej przez KRD BIG S.A. usługi ponosi względem swoich kontrahentów wyłącznie Klient.

przedsiębiorstwa mikro, średnie i duże instytucje. Analiza wiarygodności

Z którymi kontrahentami lepiej współpracować?

Rozwiń

Co do zasady, bezpieczniej jest współpracować z podmiotami posiadającymi wyższą wiarygodność płatniczą (na przykład kategorię „A”), a zachować ostrożność współpracując z podmiotami posiadającymi niższą wiarygodność płatniczą (na przykład kategorię „H”).

Jak traktować Analizę Wiarygodności Płatniczej?

Rozwiń

Analiza Wiarygodności Płatniczej bazuje na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z wyższą kategorią mogą sporadycznie trafić się podmioty niewiarygodne, i na odwrót – w grupie podmiotów z niższą kategorią mogą sporadycznie trafić się podmioty wiarygodne. Z tego względu wynik Analizy Wiarygodności Płatniczej należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję wiarygodności podmiotu (lub jej braku).

Kiedy AWP nie może zostać przeprowadzone?

Rozwiń

Brak jest wystarczających danych – KRD BIG S.A. nie dysponuje informacjami niezbędnymi do przeprowadzenia analizy, w szczególności danymi dotyczącymi formy prawnej, głównego kodu PKD lub kodu pocztowego.
Podmiot wskazany przez Klienta jest wykreślony z rejestru CEIDG/KRS (status w rejestrze: „wykreślony”).
Podmiot wskazany przez Klienta zakończył działalność zgodnie z REGON.
Wskazany przez Klienta numer NIP jest błędny (nie spełnia sumy kontrolnej) lub nie istnieje.
Podmiot wskazany przez Klienta znajduje się w likwidacji zgodnie z KRS (status w rejestrze: „w likwidacji”).
Aktywny w likwidacji (źródło: KRS) – w aktualnym odpisie z KRS brak informacji o wykreśleniu lub zawieszeniu oraz występuje informacja o trwającej likwidacji podmiotu.
Zawieszony w likwidacji (źródło: KRS) – w aktualnym odpisie z KRS brak informacji o wykreśleniu, natomiast występuje informacja o zawieszeniu oraz trwającej likwidacji podmiotu.
W jednym ze wskazanych rejestrów (KRZ/MSiG/KRS) pojawiła się wzmianka o postępowaniu upadłościowym – do momentu upływu 6 miesięcy od wystąpienia wzmianki wskazującej na zakończenie postępowania.
W jednym ze wskazanych rejestrów (KRZ/MSiG/KRS) pojawiła się wzmianka o postępowaniu restrukturyzacyjnym – do momentu upływu 6 miesięcy od wystąpienia wzmianki wskazującej na zakończenie postępowania restrukturyzacyjnego.

Masz dodatkowe pytania lub chcesz skorzystać z usługi?

Pozostałe usługi dla B2B:

Limit Kupiecki w ramach Analizy Wiarygodności Płatniczej

Sprawdzanie przedsiębiorców Sprawdzenie przedsiębiorców - Raport Rozszerzony Monitoring portfela klientów

Wsparcie procesu windykacji Analiza Wiarygodności Płatniczej Baza Sprawozdań Finansowych w KRD BIG S.A.
Rejestr Należności Publicznoprawnych (RNP)